En Quiena incentivamos a nuestros clientes a tener un plan de depósitos periódicos y, sobre todo, cumplirlo disciplinadamente. Pero ¿realmente vale la pena? En este artículo encontrarás que no sólo es mejor cumplirlo para lograr las proyecciones, sino que mientras más disciplinados somos mayor retorno tendrá nuestra inversión.

Quiena automatiza todo el proceso de inversión (desde la creación de un plan hasta la compra y venta de las inversiones), pero hay un paso que no podemos automatizar y es la disciplina que un inversor debe tener para cumplir con el plan que construimos, y este artículo busca dar una razón para hacerlo.

El estudio

Analizamos el caso de un inversor que invierte us$25,000, durante 8 años y medio en un portafolio agresivo de Quiena, y proyecta ahorrar us$150 por mes para agregar a la cuenta de inversión. Ahora, en base a la experiencia que hemos tenido con los miles de clientes que confían sus ahorros a Quiena, analizamos 4 escenarios:

  • El inversor disciplinado ideal: Un inversor muy disciplinado que cada mes, sin falta, deposita us$150 que se invierten automáticamente en su cuenta de Quiena.
  • El inversor osado: Un inversor que va a ahorrar los us$150 por mes, pero deposita en su cuenta de Quiena lo que fue acumulando sólo los meses en que su cuenta se encuentra en una caída de más del 4% (inversores que buscan comprar barato).
  • El inversor temeroso: Un inversor que teme a las caídas, por lo que ahorra todos los meses us$150 pero sólo deposita en su cuenta lo que va acumulando, los meses que su cuenta se encuentra en ganancia.
  • El inversor indisciplinado: Aquel que, si bien ahorra us$150 por mes, deposita el monto acumulado de forma aleatoria, algunos meses si y otros no sin ningún patrón definido. Para este caso usamos una función de aleatoriedad.

En los 4 casos nos aseguramos de que la inversión inicial sea de us$25,000 y que entre todos los depósitos que se hicieron el monto adicional sea de us$14.850. Veamos los resultados:

Inversor Riesgo anual (volatilidad) Valor Final
Osado 13.9% US$ 61,108
Disciplinado 14.9% US$ 61,105
Temeroso 16.6% US$ 59,937
Indisciplinado 16.4% US$ 59,646

Conclusiones

  • En el caso del inversor Temeroso o Indisciplinado vemos que el resultado final está hasta us$1,460 por debajo que el caso de los inversores Disciplinado y Osado.
  • Para dar un contexto, esta diferencia equivale al 35% de los honorarios que Quiena cobraría en este período de 8 años y medio por esta inversión. Es decir, podemos disminuir nuestros costos un 35% simplemente siendo más disciplinados.
  • Vemos dos grupos marcados: Los inversores Temeroso e Indisciplinado tuvieron resultados prácticamente igual de malos, y los inversores Disciplinado y Osado tuvieron resultados prácticamente igual de buenos.
  • Si bien, los inversores Disciplinado y Osado tuvieron resultados similares, el tiempo que le dedicaría un inversor a monitorear el retorno de su cuenta para decidir cuándo invertir representa una inversión de tiempo que el inversor Disciplinado no tuvo. Por lo tanto, tiene sentido seguir el ejemplo del inversor Disciplinado.
Inversión Inicial Inversión Adicional Total Fecha de Inicio Fecha de Fin Portafolio
US$ 25,000 US$ 14,850 31-12-10 31-03-19 Diversificado Agresivo de Quiena Inversiones