Quiena genera retornos superiores y menor riesgo al optimizar todo lo necesario en una cartera de inversión.

A continuación, explicamos el paso a paso de lo que Quiena hace para agregar valor a sus clientes.

1 ¿En qué Invertir? Diversificación

Elegir ¿En Qué Invertir?

Primero debemos responder ¿en qué invertir?:

Una respuesta típica puede ser “acciones, bonos, plazo fijo, etc.”, y si tenemos la posibilidad, quizás bienes raíces. Pero ¿bonos emergentes o bonos municipales de EEUU? ¿Acciones de Latinoamérica o de Europa? ¿Metales preciosos? Si es así, ¿compro oro y lo guardo en mi casa?

Quiena responde esa pregunta instantáneamente. Ingresando los datos de monto a invertir y nivel de riesgo tolerable Quiena calcula la cantidad óptima de inversiones que se deben tener.

Por ejemplo, para una cuenta Agresiva de US$ 2,000, lo calculado es:

5 TIPOS DE ACTIVO
Acciones de EEUU, Acciones emergentes, Bonos de EEUU, Bienes raíces, y metales preciosos.

En cambio, si nuestra cuenta es más grande nos podemos permitir más diversificación sin que las comisiones del bróker afecten los retornos.

Para otra cuenta Agresiva pero de US$ 10,000, lo recomendado es tener:

11 TIPOS DE ACTIVO
Acciones de EEU, Acciones que pagan dividendos, Acciones de otros países desarrollados, Acciones emergentes, Bonos municipales de EEUU, Bonos de EEUU, Bonos protegidos a la inflación, Bonos emergentes, Bienes Raíces, Metales preciosos, y Energía.

Encontramos un balance óptimo entre cantidad de activos para diversificar y ahorro en comisiones del bróker.
Todo ¡en un solo clic!

2 ¿Cómo Invertir? Costos

Elegir ¿En Qué Invertir?

El siguiente paso es saber cómo vamos a invertir en éstos, es decir mediante qué vehículo. Podríamos usar fondos comunes de inversión, fondos que cotizan en bolsa (ETFs), comprar acciones directamente, etc.

Hay 3 factores a tomar en cuenta para tomar esta decisión:

  • Costos Anuales
    Los fondos comunes de inversión pueden llegar a cobrar más del 5% anual por invertir en un tipo de activo como “Acciones de EEUU”. ¡5%!
  • Liquidez
    Queremos estar seguros que podamos vender nuestra inversión en el momento que queramos y al precio justo de mercado.
  • “Tracking error”
    Si queremos invertir en, por ejemplo, acciones de EEUU no queremos un fondo que se mueva “similar”, sino exactamente igual que el mercado. Los fondos tienen un error al seguir estos mercados, y buscamos el que tenga el más pequeño posible.

Para un tipo de activo, como puede ser “acciones de EEUU”, hay (literalmente) ¡decenas de miles de opciones! Quiena hace un análisis periódico de todas las opciones y recomienda el que tenga mejor en los 3 factores que listamos antes. Por ejemplo, VTI (ETF que cotiza en bolsa de EEUU) cobra 0.04% anual vs. Hasta 4% de fondos comunes de inversión locales.

Según el mismo ejemplo anterior de la cuenta de US$ 1,000 se vería así:

¡El resultado es una optimización en costos extraordinaria!

3 ¿Cuánto Invertir en cada posición?

Elegir ¿En Qué Invertir?

Tomemos el ejemplo de esa cuenta de us$2,000 que tiene 5 tipos de activos. ¿Cuánto invierto en cada uno? Podría ser: 20% en cada una, o un típico mix de 50% bonos – 40% acciones – 10% en los demás activos.

¿Esto tiene sentido? No realmente, es arbitrario. Pero, sobre todo, se puede optimizar. Quiena utiliza el modelo Risk Parity para encontrar cuánto invertir en cada activo para que el riesgo que se corre en cada posición sea la misma. Básicamente, ¡así logramos el portafolio que mayor retorno puede darnos por el menor nivel de riesgo posible!

En el ejemplo de la cuenta de US$ 1,000 agresiva la respuesta óptima es la siguiente:

Es imposible llegar a un número óptimo sin un software. ¡Quiena lo hace en un segundo!

4Optimizar el uso de comisiones del Bróker

Elegir ¿En Qué Invertir?

Ahora que sabemos esto, y queremos empezar a invertir compraríamos todo y ¿qué hacemos? Eventualmente hay que hacer ajustes al portafolio.

Por ejemplo, si una acción sube mucho de valor y otra baja mucho, ya no tendremos los mismos porcentajes. Para solucionar esto hay que rebalancear cada tanto: Comprar y vender acciones para mantener el porcentaje óptimo en todo momento.

¿Cuándo ejecuto esta orden de compra y venta?
La respuesta ideal es: Cuando el retorno de esta transacción va a al menos pagar la comisión que pagaré al bróker por ejecutarla.
Es un cálculo que requiere hacer proyecciones para cada inversión y se debe monitorear constantemente para saber cuándo comprar o vender. Porque hoy puede que no convenga, y en 3 días de repente si tendría sentido.

Quiena monitorea las operaciones todo el tiempo para ejecutar las órdenes automáticamente cuando se cumplen estas condiciones.

Ningún ser humano lo puede hacer así, y se traduce en una administración óptima y mayores retornos.

5Eliminar el error humano y el tiempo dedicado al Portafolio

Elegir ¿En Qué Invertir?

Ahora que seguimos por todos estos pasos y sabemos qué comprar, cuándo comprar, y cuánto comprar, queda asegurarnos de que no haya errores humanos, que en definitiva cuestan dinero.

Para eso Quiena aplica la siguiente lógica antes de operar una cuenta: Todas las órdenes que tenemos en la cuenta, ¿tienen sentido para el cliente? ¿Su portafolio se ajusta a su perfil de riesgo? ¿es mejor ejecutar la orden ahora o esperar al siguiente depósito programado?

Quiena evalúa éstas y decenas de condiciones más que nos dicen que es una operación “perfecta”. Si no se cumple alguna, un miembro del equipo la revisa a mano.

Como recurso adicional para entrar en más detalles te presentamos este artículo: ¿Cómo Quiena gestiona mi cuenta?

Así nos aseguramos de que el error humano no sea un factor y las cuentas crezcan a la mayor tasa matemáticamente posible.

Extra Inversiones sin mínimos con acciones fraccionarias, y depósitos simples y locales

Elegir ¿En Qué Invertir?

Lastimosamente, incluso si alguna plataforma tiene todos estos pasos de optimización (nadie lo tiene ?) es extremadamente caro enviar dinero a un mercado que permita todo esto (como el de EEUU), especialmente si los montos son bajos.

Para eso Quiena ofrece 2 innovaciones extraordinarias.

  • Acciones fraccionarias:

Si bien no es algo único de Quiena si es algo nuevo en la región: Acciones fraccionarias. ¿Qué pasa si tengo un portafolio con 3 activos como Apple, Google, y Tesla? Comprar una sola acción de cada uno costaría una inversión mínima de us$1,525.

¡Y ni siquiera estoy diversificando! En Quiena aprovechamos una estructura del bróker con el que trabajamos, donde podemos comprar acciones enteras o fracciones (por ejemplo 0.4 acciones de Apple, o la que sea). Así, sin importar el tamaño de cuenta podemos dar a nuestros clientes un portafolio perfectamente balanceado.

Esto sigue dando los mismos derechos de accionista, incluidos los dividendos pagados en efectivo en la cuenta de cada cliente.

  • Métodos de depósito local:

Quiena es a hoy (Septiembre del 2018) la única empresa de la región que ofrece depósitos por transferencia bancaria local -por ahora en Argentina y Uruguay, y seguiremos agregando países- para una cuenta de inversión personal en EEUU.

Esto junto con la tarjeta de crédito o débito, son métodos que permiten depositar montos chicos por un costo bajo imposibles de igualar con métodos tradicionales por medio de la banca.

¡Imposible de hacer con alternativas tradicionales de inversión!