Preguntas Frecuentes

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¿Qué instituciones aseguran que mi inversión está protegida?

Tanto Quiena como las casas de bolsa con las que trabajamos son reguladas por la S.E.C. y las casas de bolsa que custodian los fondos y activos de los clientes son miembros de FINRA y SIPC que protegen las cuentas hasta US$500,000, para que en caso de cierre de la casa de bolsa se aseguren de que todos los fondos y activos de los clientes sean devueltos íntegramente.

¿Cuándo puedo retirar mis fondos?

¡Recuerda, es tu cuenta de inversión! Quiena es sólo un asesor que contrataste para administrarla. Al igual que tu cuenta bancaria, puedes retirar tus fondos cuando lo desees.

¿Quién puede ver mi información personal?

Como tu asesor de inversiones registrado con la comisión de valores de EEUU (SEC) Quiena tiene acceso a tu información personal para usarla únicamente al darte recomendaciones de inversión personalizadas. Quiena está obligada por ley y regulación a mantener esta información completamente confidencial, prohibiendo compartirla con ningún tercero que no se encuentre bajo completo control de Quiena, y obligando a utilizar esta información únicamente con los fines de darte una asesoría en inversiones personalizada y profesional. Como tu asesor en inversiones, Quiena tiene una obligación fiduciaria contigo como cliente. Puedes leer más sobre Quiena en los formularios de registro con la comisión de valores de EEUU, SEC. Folleto Informativo y FORM ADV PART I.

¿Qué seguridad tengo sobre mis fondos?

Si bien Quiena hace las recomendaciones y ejecuta las órdenes, tus fondos estarán siempre en custodia de una institución financiera estadounidense regulada cuya función es resguardar los fondos de clientes (Interactive Brokers Y DriveWealth). Todos lo que tengas en la cuenta se encuentra a tu nombre en dicha institución, y la única persona con autorización para enviar fondos o retirarlos es el titular de la cuenta. Además, en caso de cierre de la casa de bolsa, SIPC protege tus fondos hasta US$500,000 para asegurarse de que todos los fondos y activos de los clientes sean devueltos íntegramente.

¿Quiena puede hacer uso indebido de mis fondos?

Como se menciona en el punto anterior, Quiena nunca toma posición de tus fondos ni tiene acceso a ellos. Tus fondos se encuentran siempre bajo custodia de Interactive Brokers o DirveWealth, siendo el cliente propietario de la cuenta el único autorizado para solicitar movimientos de dinero. Cada cliente únicamente da la autorización a Quiena de enviar órdenes de compra y venta de títulos en nombre de la cuenta del cliente. Al encontrarse bajo obligación fiduciaria, Quiena tiene la obligación, por ley, de actuar en el mejor interés del cliente, por lo que toda transacción hecha en nombre del cliente se hará siguiendo el plan de inversión o portafolios modelo seleccionados para el cliente a través de nuestro sitio web (o aplicación móvil), y basados en la situación, objetivos, y necesidades personales del cliente.

¿Qué pasa si Quiena sufre un ataque a la seguridad de su sistema?

Quiena toma todas las medidas técnicas necesarias para asegurar la seguridad de su plataforma. Desde el resguardo de información personal, hasta un sistema con varias confirmaciones antes de enviar una orden de compra o venta en nombre del cliente. Sin embargo, en el caso de un ataque informático exitoso el cliente debe entender que su dinero se encuentra perfectamente seguro. Un atacante no tiene acceso a usuarios ni contraseñas de la cuenta de inversión del cliente, ya que Quiena no las almacena, por lo que resultaría imposible acceder a los fondos ni hacer transferencias en nombre del cliente en la institución que custodia los fondos. Además, Quiena mantiene todos los documentos que contengan información personal y confidencial de los clientes en servidores separados a donde se encuentra alojada la plataforma. Esto hace que se requiera atacar 2 sistemas completamente separados para acceder a la información completa de un cliente. En cuanto a la información personal, se encuentra alojada en nuestros servidores de forma encriptada. Finalmente, Interactive Brokers y Drivewealth, al ser instituciones financieras bancarias, que mantienen custodia de valores y efectivo, implementan fuertes medidas de seguridad incluyendo dispositivos de autenticación.

¿Cuál es el peor de los casos?

En el caso remoto de que un tercero logre tener acceso no autorizado a la cuenta de Quiena de un cliente hay que tomar en cuenta que lo único que podría hacer es hacer cambios en el plan de inversión del cliente. En tal caso un aviso llegará al email del cliente avisándole del cambio. Además, Quiena no envía órdenes al mercado de forma inmediata, sino que pasa por varios filtros para identificar comportamiento poco normal, y requiere una aprobación manual de órdenes si las identifica. En el aún más remoto caso de que un atacante logre acceder a la cuenta de Interactive Brokers o DriveWealth de un cliente hay que tomar en cuenta que es imposible transferir fondos fuera del custodio a no ser que sea a una cuenta bancaria a nombre del titular de la cuenta, que además debe ya estar configurada -proceso que toma entre 2 y 3 días laborales-. Es increíblemente improbable que esto se dé sin que el cliente sea alertado por email en el proceso.

¿Mi nombre y datos personales deben ser informados o reportados a alguna agencia regulatoria o de gobierno?

No. Quiena debe hacer reportes sobre su negocio en general a la comisión de valores de EEUU (SEC), como capital bajo gestión, cantidad de clientes, y el tipo de clientes. Sin embargo, nunca se entrega información individual de ningún cliente a ninguna agencia de gobierno o privada.

¿Dónde está mi dinero?

Quiena nunca toca tu dinero, para invertir en Quiena debes abrir una cuenta de inversión en una casa de bolsa de EEUU que está fuertemente regulada (por S.E.C. y FINRA) y te ofrece una protección hasta us$500,000 en caso de cierre de la casa de bolsa por parte de sipc.org/espanol.

Significa que si desearas desconectar Quiena de tu cuenta, se lo podrás pedir a la casa de bolsa, y te quedarás con tu cuenta de inversión abierta. Para verificar esta información te invitamos a comunicarte con la casa de bolsa en la que abriste la cuenta de inversión, para verificar que esta información es correcta. Cuando tu cuenta se aprueba recibirás por parte de Quiena las credenciales a tu cuenta de inversión.

¿Tengo control sobre mis gastos?

¡Absolutamente! Quiena te envía al final de cada día un resumen detallado de cada movimiento en la cuenta, si los hubo.
Además, podrás acceder a nuestra sección de reportes para ver un resumen del período que desees y filtrar por tipo de transacción.


Mira un ejemplo:



Reportes Quiena

¿Cuáles son los costos que debo afrontar al invertir en Quiena?

Al abrir una cuenta en Quiena, cubrirás todos los gastos directo del capital en tu cuenta. Son costos claros, transparentes, y los más bajos de LATAM. Los principales son:

DriveWealth

Sólo US$1.80 por transacción + 1 único pago de US$30.


Interactive Brokers

Sólo US$1 por transacción (US$10 mínimos por mes)

A esto se le deben sumar los costos de depósito en la cuenta y se deberán analizar dependiendo de cada caso. Por ejemplo, depositar desde una cuenta de EEUU no tiene costo. En cambio, con una transferencia internacional en promedio costará US$35, y con tarjeta de crédito va a ir desde el 1.5% hasta el 3.9%, dependiendo del banco y de la tarjeta. Vale la pena aclarar que aun así son los costos más bajos de la región para invertir. Se pueden ver un detalle de estos costos: Aquí.

Ir a Simulador de Costos

¿Es esto más barato o más caro que otras alternativas locales?

Hicimos un estudio exhaustivo de los costos de inversiones locales: (1) Honorario de administración: En general en Latinoamérica no es común la figura de asesor de inversión sino más bien la de broker que cobra de otras formas, y no directamente como Quiena. Así que asumamos que es 0% / US$0. (2) Honorarios de los vehículos de inversión -fondos-: Los productos que pueden crear un portafolio comparable al de Quiena son los fondos mutuos, y en promedio en la región cobran un 2.97% anual sobre el capital administrado (3612% más que los productos que usamos). Además, hemos encontrado en los contratos costos ocultos que pueden ascender hasta el 8% por año la mayoría de las veces. (3) Comisiones ejecución de las órdenes: Si vamos a usar activos financieros para invertir, vamos a tener que pagar comisiones de entrada y/o de salida. El promedio de la región es del 1% sobre el valor invertido. (4) Transferencias internacionales e impuestos: El cliente quizás se ahorre la transferencia internacional, pero los impuestos serán -en términos generales- los mismos. Los resultados son estos: estos.

¿Por qué Quiena invierte en EEUU y no en mercados locales de Latinoamérica, si sus clientes son de acá?

(1) La liquidez y seguridad que se ofrece a los inversores (cuentas protegidas hasta US$500,000 en caso de falla de la institución financiera custodio). (2) Cantidad de alternativas de inversión para diversificar. Pero sobre todo (3) los bajísimos costos de invertir en EEUU y cómo los inversores puedes lograr mayor crecimiento de ahorros invirtiendo allá. Por ejemplo, invirtiendo US$25,000 a 5 y 10 años (incluyendo transferencias internacionales):

No tengo cuenta bancaria en EEUU, ¿me conviene hacer depósitos mensuales tomando en cuenta los costos de transferencia internacional?

¡Si! Desde el 2017 Quiena empezó a aceptar medios de depósito como tarjeta de crédito, lo cual permite a nuestros clientes hacer depósitos bajos con costos mínimos. Es una herramienta única en la región y permitirá ahorrar e invertir desde US$10 por depósito. Tomando en cuenta los costos de transacciones con tarjeta de crédito y de transferencia internacional, usar tarjeta de crédito es más barato para depósitos inferiores a US$2,000, y la transferencia bancaria para depósitos mayores a US$2,000.

Tengo una cuenta bancaria en EEUU, ¿me conviene hacer depósitos mensuales?

Si. Si tienes una cuenta bancaria en EEUU las transferencias te serán gratuitas e incluso automatizables para que cada cierto período se deposite en tu cuenta el monto que desees.

¿Por qué Quiena cobra un fee sobre el capital administrado, y no sobre las ganancias o “a resultado”?

Hay 2 formas en las que un asesor financiero puede cobrar. Sobre el capital administrado o sobre las ganancias. En Quiena elegimos el primero porque, además de que la regulación impide hacerlo de la otra forma a inversores no acreditados, el asesor que cobra por resultados tiene el incentivo de tomar todo el riesgo posible. Si el cliente gana mucho va a cobrar mucho, pero si el cliente pierde no pierde nada. En cambio, Quiena va a ganar dinero únicamente si el cliente sigue contratando el servicio, por lo que su incentivo va a ser hacer todo lo posible por cuidar en capital del cliente. Es de esta forma que los intereses de ambas partes se alinean.

¿Cómo funciona Quiena?

¿Cómo deposito y retiro fondos de mi cuenta?

Una vez que tu cuenta sea aprobada tendrás acceso al menú de depósitos/retiros. Si tienes una cuenta en Interactive Brokers verás las instrucciones para que lo hagas desde tu panel de administración de IB.
Si tienes una cuenta en DriveWealth, lo podrás ejecutar directo desde Quiena.
  • 1. Selecciona si deseas retirar o depositar.
  • 2. Selecciona el país desde el cuál, o hacia el cuál, deseas inicial la transferencia.
  • 3. Selecciona el método de depósito o retiro elegido.

Toma en cuenta que existen múltiples opciones para depositar los fondos. Para retiros, en cambio, el método más común es transferencia bancaria, ya que no es posible devolver fondos a la tarjeta de crédito.
  • 4. Ingresa los datos solicitados y ¡listo! En un máximo de 2 días hábiles tendrás los fondos acreditados en tu cuenta de DriveWealth o en tu cuenta bancaria local.

Una vez que abro una cuenta y elijo mi plan de inversión, ¿debo estar pendiente de hacer compras y ventas, o algún ajuste?

No, Quiena te permite despreocuparte de tus inversiones y usar tu tiempo en lo que más te importa, sabiendo que los modelos y métodos más sofisticados están siendo usados de forma automática para hacer las compras y ventas necesarias para que tus ahorros crezcan a la tasa matemáticamente óptima.

¿Qué significa el riesgo del portafolio y por qué siempre es mucho más grande que el retorno anual proyectado?

Tu portafolio va a crecer en zig-zag a lo largo del tiempo. Este "sube y baja" es la volatilidad o riesgo que asumes y por el cual el mercado te va a compensar con un retorno positivo. Mientras mayor riesgo, volatilidad, o zig-zag (todos sinónimos en este contexto) aceptes, mayor retorno vas a tener al final del período. La métrica de riesgo favorita en Quiena es la mayor pérdida histórica que ha tenido el portafolio que te recomendamos, en su peor momento. No predice el futuro, pero te da una expectativa realista sobre qué esperar en el peor de los casos. Ahora, el retorno promedio que te mostramos para tu portafolio es el resultado del crecimiento de tu cuenta aún después de haber soportado este Zig-zag y esa mayor pérdida histórica que te mostramos. Eso quiere decir que el retorno anual proyectado es un promedio del resultado final que deberías esperar. Y por otro lado, el riesgo -o mayor pérdida histórica- que te mostramos es el precio emocional que tendrás que probablemente soportar para lograr ese retorno.

¿Cuántas operaciones de compra y venta debo esperar que Quiena haga?

Deberías esperar que Quiena haga operaciones de compra o venta para rebalancear tu portafolio y mantenerlo ajustado al plan de inversión que elegiste, entre 30 y 40 veces por año aproximadamente.

¿Cuánto es el mínimo de inversión para abrir una cuenta con Quiena?

Quiena no tiene mínimo de inversión, sin embargo, hay costos iniciales que deben ser tomados en cuenta. Al abrir una cuenta menor a US$10,000 no se pagará mantenimiento mensual, ni hay mínimos de inversión, pero hay un costo único a la apertura y recomendamos que se inviertan US$500 para abrir la cuenta.

Si en algún momento decido no seguir utilizando sus servicios, pero quiero mantener mi cuenta en la casa de bolsa, ¿debo cerrar la cuenta también?

No. Recuerda que es una cuenta a tu nombre y bajo tu control, y que Quiena es un asesor que contratas para administrarla. Si en cualquier momento decides eliminar los permisos para que Quiena administre tu cuenta lo puedes hacer, mantener tu cuenta abierta, y usarla como desees.

¿Cómo puedo transferir fondos a mi cuenta de inversión desde un país de Latinoamérica?

Los métodos más comunes son: (1) Depósito con tarjeta de crédito o débito; (2) transferencia bancaria internacional desde cualquier banco local; (3) Transferencia desde una cuenta bancaria en EEUU.

¿La transferencia la hago a una cuenta bancaria local o en EEUU? ¿A nombre de quién?

Recuerda que tienes una cuenta de inversión en EEUU, por lo que la transferencia la harás a EEUU ya que no hay ningún intermediario que toque tus fondos hasta que lleguen a tu cuenta de inversión. Al ser una cuenta de inversión en una casa de bolsa que te da acceso al mercado de valores, la cuenta está a nombre de Interactive Brokers o DriveWealth, con una sub cuenta custodiada por éste a tu nombre. Este tipo de cuentas se encuentran protegidas por hasta US$500,000.

¿La transferencia la hago a una cuenta bancaria local o en EEUU? ¿A nombre de quién?

Recuerda que tendrás una cuenta de inversión en EEUU, por lo que la transferencia la harás a EEUU ya que no hay ningún intermediario que toque tus fondos hasta que lleguen a tu cuenta de inversión. Al ser una cuenta de inversión en una casa de bolsa que te da acceso al mercado de valores, la cuenta está a nombre de Interactive Brokers o DriveWealth, con una sub cuenta custodiada por éste a tu nombre. Este tipo de cuentas se encuentran protegidas por hasta US$500,000.

Una vez que configuro mi plan de inversión con depósitos periódicos, ¿Es obligatorio hacer los depósitos?

¡No! Recuerda que la cuenta de inversión es tu cuenta, no un contrato con un tercero. Si quieres aportar más de lo que planificaste, lo puedes hacer, o si ya no quieres aportar nada o hacer un retiro también lo puedes hacer. La configuración de depósitos periódicos en tu plan es para que puedas proyectar un crecimiento de tu cuenta a futuro, y que sepas qué es posible lograr generando ahorro periódico. No una obligación.

¿Hay algún plazo mínimo de inversión?

No. Puedes retirar tus fondos cuando lo desees. Al igual que los depósitos proyectados, sólo sirven para hacer proyecciones, no son una obligación en lo absoluto. Sin embargo, Quiena no es una plataforma que utilice un sistema para lograr ganancias rápidas y de corto plazo. Es una plataforma de gestión de riesgo para invertir. Logramos esto con modelos financieros que funcionan mejor mientras más largo es el plazo de inversión. Es en el largo plazo que sabemos que todo activo con valor intrínseco va a subir de valor. Entonces, recomendamos a nuestros clientes invertir a al menos 1 año. Quiena no da asesoría personal sobre tributación a sus clientes. Esto se debe a que al igual que crear un plan de inversión y manejar un portafolio, requiere de conocer la situación personal de cada cliente y crear una estrategia específica. Sin embargo, si hay lineamientos generales que podemos dar a nuestros clientes. Nótese que son lineamientos generales, y recomendamos consultar con un asesor legal o tributario.
Quiena no da asesoría personal sobre tributación a sus clientes. Esto se debe a que al igual que crear un plan de inversión y manejar un portafolio, requiere de conocer la situación personal de cada cliente y crear una estrategia específica. Sin embargo, sí hay lineamientos generales que podemos dar a nuestros clientes. Nótese que son lineamientos generales, y recomendamos consultar con un asesor legal o tributario.

Pago de impuestos en EEUU

Si no eres ciudadano estadounidense ni tienes un número de identificación fiscal en EEUU, entonces no tienes que pagar impuesto por tus ganancias de compra y venta de acciones (ganancias de capital). En el momento de abrir la cuenta de inversión se incluye el formulario W8-BEN que evita cualquier retención de impuestos sobre tus ganancias de capital en EEUU, y te compromete a declararlas en el país donde tengas obligaciones impositivas. Por otro lado, SI se harán retenciones sobre el pago de dividendos de las acciones que mantengas en la cuenta manejada por Quiena. Sin embargo, los dividendos representan menos de 1/8 de los retornos que generamos en Quiena. El porcentaje va desde 10% hasta 30% dependiendo de si tu país tiene un acuerdo impositivo con EEUU. En la mayoría de casos el porcentaje va a ser del 30%, pero si deseas saberlo sobre tu país de origen escríbenos a info@quiena.com Esto quiere decir que no pagas impuestos de ganancias de capital en EEUU, y es completa responsabilidad del cliente declarar estas ganancias en su país de origen en caso de aplicar. En algunos países es posible debitar la retención sobre los dividendos en la siguiente declaración de impuestos. Para eso debe haber un acuerdo mutuo entre EEUU y tu país de origen. Consulta la sección de preguntas de impuestos de tu país para más detalles o envíanos un email a info@quiena.com

Pago de impuestos en Argentina sobre mis ganancias

Nuestros clientes con residencia fiscal en argentina deberán considerar los siguientes aspectos de impuestos:
  • En EEUU no se van a pagar impuestos a las ganancias de capital (por apreciación de las inversiones), aunque sí se pagará un impuesto del 30% a los dividendos, que en Quiena representan menos de una décima parte de los retornos que generamos.
  • En Argentina el valor de la cuenta en EEUU suma a la base de cálculo para el impuesto a los bienes personales. El mínimo es de AR$800,000, y si entre otros bienes más la cuenta en Quiena se supera este valor se deberá pagar este impuesto. El porcentaje depende del monto y recomendamos consultar con un profesional contable.
  • Se pagarán impuesto a las ganancias únicamente cuando se realizan ganancias. Esto quiere decir, cuando se vende alguna de las inversiones en la cuenta con una ganancia, y se lo hace en la declaración jurada personal junto con otros ingresos generados en Argentina o el exterior.

    Si se sigue estrictamente el plan de inversión de Quiena, estas ganancias no se van a generar hasta que se decida hacer un retiro de la cuenta, ya que Quiena no hace venta de activos de forma activa.
  • Ni Quiena ni las casas de bolsa con las que trabajamos tenemos obligación de declarar el valor de la cuenta ni ganancias a ningún tercero. Dependerá de cada cliente hacer la declaración correspondiente.

Pago impuestos en Uruguay sobre mis ganancias

No vas a pagar impuestos sobre tus ganancias en Uruguay hasta que el capital retorne al país, e incluso en ese momento, vas a pagar sólo impuestos al patrimonio, no impuestos a las ganancias. A continuación el análisis impositivo dado por la firma Guyer & Regules:

  • De acuerdo con la normativa tributaria uruguaya se debe tener presente que el patrimonio y las rentas que obtienen las personas fiscas se podrán encontrar alcanzados por impuestos en Uruguay.
  • Con respecto al patrimonio, el Impuesto al Patrimonio (IP) es un tributo anual que grava los bienes y derechos situados, colocados o utilizados económicamente en Uruguay. No quedan alcanzados por el IP la tenencia de activos en el exterior y solo se encuentran gravados los activos locales de acuerdo con las normas de valuación determinadas por la normativa, por lo tanto la cuenta de inversión en Quiena en la medida que esté situada en el exterior no se considerará un activo gravado por IP.
  • Respecto a las rentas dependerá de la residencia fiscal de la persona el impuesto a tributar, siendo que los residentes fiscales uruguayos están alcanzados por el Impuesto a las Rentas de las Personas Físicas (IRPF) y los no residentes fiscales uruguayos tendrán sus rentas de fuente uruguaya alcanzadas por el Impuesto a las Rentas de los No Residentes (IRNR).

    Uruguay no grava por IRPF las rentas obtenidas por incremento patrimoniales en el exterior (como ser la transferencia de activos financieros como acciones y bonos por ejemplo), ni las rentas obtenidas por inversiones inmobiliarias en el exterior, sino que en general solamente están gravadas por IRPF a la tasa del 12% la rentas obtenidas en Uruguay (sea derivadas del factor trabajo como del factor capital) y las rentas provenientes de rendimientos de capital mobiliario en el exterior (intereses, dividendos, etc.).

    Asimismo, en la medida que dicho rendimientos de capital mobiliario en el exterior fueran objeto de retenciones se permite reducir del IRPF a pagar las retenciones de impuesto a la renta que sufran en el exterior (tax credit automático). Si bien en general el IRPF grava las rentas de capital mobiliario del exterior, existe un beneficio especial para quienes habiendo sido no residentes fiscales en Uruguay se constituyan residentes fiscales uruguayos pasando de tributar el IRNR al IRPF. En dicho caso, en el año en que la persona se convierte en residente fiscal uruguayo y en los 5 años siguientes, puede optar por seguir tributando el IRNR sobre los rendimientos de capital mobiliario del exterior (los cuales no están alcanzado por el IRNR) y por ende no tributar IRPF por dichos rendimientos.
IMPORTANTE
Los clientes de Quiena deberán consultar con un profesional de su confianza que los asesore respecto a sus asuntos tributarios en particular, siendo los comentarios precedentes a modo puramente informativo por lo cual Quiena no se responsabiliza por las consecuencias derivadas del uso incorrecto de la información proporcionada.

Pago de impuestos en otros países

Estas guías generales sobre aspectos a tener en cuenta sobre impuestos las desarrollamos según la demanda de esta información en cada país donde tenemos usuarios. Si deseas que nuestro equipo consulte con profesionales de tu país y publique una guía general, pídenoslo a info@quiena.com.

¿A qué regulación se somete Quiena?

Quiena es un asesor de inversiones registrado con la comisión de valores de EEUU (Investment advisor registered with the SEC), bajo el nombre de su empresa madre Qienna Wealth Management Inc. Por esto está sometida a todas las regulaciones pertinentes para firmas de asesoría y administración de inversiones.

¿Pueden entrar en más detalle sobre sus obligaciones como asesores de inversiones?

  • Quiena tiene un compromiso legal fiduciario con sus clientes, lo que significa que está obligado por ley a actuar en el mejor interés de ellos. Si se demostrara que el equipo de Quiena no actuó según esta obligación estaría sujeto a demandas legales por fraude según ley federal de EEUU.
  • Quiena debe comprometerse a hacer saber a sus clientes sobre todo conflicto de interés que pudiese existir, así como explicar de forma detallada el proceder de su actividad como asesor de inversiones. Esto se hace al firmar el contrato de asesoría al abrirse una cuenta de inversión con cada cliente.
  • Estamos además obligados a explicar de forma clara las estrategias y procedimientos utilizados para construir cada portafolio de inversión. Además, seremos muy claros al indicar en nuestra plataforma la información que no sea exacta -por ejemplo, proyecciones futuras-, y los parámetros utilizados para calcular esos datos. Hemos publicado un documento que cumple esta función, además de que en toda nuestra plataforma se encontrarán herramientas que dan un acceso rápido a información relevante. Esta información incluye, entre otras cosas, nuestros procedimientos para resguardar el capital de los clientes, para limitar conflicto de interés cuando damos asesoría a nuestros clientes, planes generales sobre la continuidad de nuestra empresa, y procedimientos para calcular el valor de las cuentas de clientes.
  • Para cada cuenta de inversión gestionada por Quiena, mantendremos un registro detallado de las transacciones hechas en nombre del cliente, así como la razón para dicha transacción (en general debido a que se detectó un desbalance en el portafolio según el plan de inversión elegido por el cliente). Nuestros clientes pueden acceder a este registro desde su panel de control, o solicitándolo a nuestro equipo de soporte.
  • Quiena tiene muy presente las limitaciones que la ley impone al tipo y contenido de publicidad a clientes o potenciales clientes, cuya violación podría entenderse como fraude. Algunas de esas limitaciones incluyen -y se puede leer un detalle de ello en los recursos externos al final del artículo- testimonios, el uso de recomendaciones específicas que en el pasado resultaron ganadoras (al menos de que pongamos a disposición una lista de todas las recomendaciones hechas en ese período), sugerir que cualquier gráfico o fórmula puede por sí mismo ser usado para predecir qué activos subirán o bajarán de valor, o anuncios que ofrecen reportes, análisis, o servicios gratuitos sin que éstos lo sean realmente.
  • Entre los puntos más importantes están que Quiena está obligada a hacer pública a sus clientes determinados datos financieros y disciplinarios. En el caso de que ciertas condiciones se cumplan, como que Quiena cobre a un cliente más de US$1200 por adelantado, se deberán hacer públicos los balances financieros de la empresa. Además, en el caso de que Quiena como empresa, o alguno de sus socios o representantes se encuentre involucrado en cualquier proceso legal, Quiena deberá hacerlo saber a sus clientes mediante sus documentos de información.
  • Quiena debe hacer pública la información al mantener su registro al día con la SEC.
  • Nuestro equipo hará entrega de un documento que detalle toda la información relevante sobre la empresa, sus dueños, y sus prácticas al momento de hacer la firma del contrato de gestión de inversiones

¿Dónde puedo encontrar información sobre el registro de Quiena?

Puedes encontrar información sobre el registro de Quiena en: http://www.adviserinfo.sec.gov/

Documentos de regulación

La comisión de valores exige que pongamos a disposición del público información general sobre el negocio de Quiena, así como de sus socios y empleados mediante dos documentos. El formulario ADV I y el formulario ADV II. Puedes acceder a ambos aquí:
Folleto Informativo y FORM ADV PART I.

¿Firmo algún contrato con Quiena?

Si. Hay un contrato de administración que se firma digitalmente al momento de abrir la cuenta de inversión, y que también se encuentra en versión descargable aquí: https://www.quiena.com/contrato